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广西农信:涉农信息管理系统

发布时间:2022-09-19 06:26:47 来源:KOK体育APP在线下载苹果 作者:kok平台在线
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  农合机构在推进整村授信和农户贷款办理过程中,存在贷前调查信息采集方式落后、数据重复录入、纸质资料多、办理时间长,以及评级授信数据缺乏交叉验证、授信数据未及时更新、贷后管理费时费力、档案管理效率低等问题,而仅靠广西农合机构现有技术、方法和手段已难以适应服务“乡村振兴战略”及当前业务发展、同业市场竞争形势的需要。

  为进一步强化广西农合机构助力乡村振兴科技赋能,建立高效运转的“集贷前调查信息采集、数据分析、授信评级、信贷发放、贷后管理、电子档案为一体”的农户信息管理系统,打造个人信贷业务无纸化、线上化、移动化、标准化的全流程业务管理平台而搭建。

  依托行内现有的客户关系管理系统、互联网贷款系统、智能风控系统、信贷管理系统、征信查询系统、身份联网核查系统、核心业务系统、手机银行、人脸识别、短信管理平台等系统,使基层农合机构得以快速、便捷、规范采集、应用、管理、分析农户授信基础数据,为将来农合机构个人信贷业务“线上化、无纸化、移动化、标准化”提供系统平台支持。

  涉农信息管理系统采用微服务架构,实行模块化、参数化配置,支持多级法人模式。涉农信息管理系统集成“APP、H5、微信小程序、信息采集、OCR识别、异地双签、安全认证、征信授权、电子档案、评级授信、审查审批、贷后管理、协议签署、电子签名、电子签章、微信小程序、智慧门牌、网格管理、统计查询、智慧外勤、走访轨迹、风险检测、利率定价、离线采集、用户排名、数据报表、系统管理、客户经理画像、数据可视化展示平台”等功能模块。

  充分依托广西农合机构现有的客户关系管理系统、互联网贷款系统、智能风控系统、信贷管理系统、核心业务系统、征信查询系统、身份联网核查系统、手机银行、人脸识别、短信管理平台等系统

  为保障项目质量,合理调配资源,采用迭代并发的方式分六个阶段进行实施,周期约为4个月,从2021年3月正式启动。

  (一)项目准备、系统规划设计阶段。2021年3月30日制定项目实施方案和实施计划;2021年4月2日明确系统整体业务框架;2021年4月15日确定系统整体技术架构,编写系统架构说明书进行架构评审。

  (二)需求阶段。2021年4月7日完成需求调研、确定采集数据项,制定涉农信息管理系统需求说明书,并进行需求论证;2021年4月11日完成涉农信息管理系统与行内系统接口需求分析,制定《行内接口调用说明文档》。

  (三)开发阶段。2021年5月23日完成进行需求分析、设计、开发,实现个人客户涉农信息管理系统各功能模块;:2021年4月30日完成信贷管理系统接口开发和功能改造、网贷系统接口开发及功能改造;2021年5月31日完成信贷管理系统与网贷系统实现线下审批贷款线上提款功能改造、手机银行H5模块功能改造。

  (四)系统测试。2021年5月23日完成编写测试案例,进行系统联调测试、功能测试,编写用户操作手册等文档;2021年5月23日部署压力测试环境,进行系统压力测试;2021年5月25日组织实施测试环境系统安全检测。

  (五)系统上线日完成准备系统上线相关材料,并进行投产演练;2021年5月31日组织系统上线日系统上线日总结上线试运行经验,在全辖范围内推广,持续监控、优化全辖涉农数据质量。

  (一)已实现所有个人信用贷款“无纸化”。截至2021年8月23日,涉农信息管理系统已上线的授信产品有易农消费贷、易农经营贷、金猪贷、富民贷、商税贷、工薪贷共6个产品,实现了农户、其他自然人、公职人员、个体工商户客户类型信用类贷款产品全覆盖,有效解决农户办理贷款“少跑腿”问题。

  (二)采集数据符合数据治理标准要求。涉农信息管理系统数据采集字段约70个,其中必填项50个(自动反显30项,客户经理手工确认选择20项)。涵盖了客户基本信息、关联人信息、资产信息、负债信息、年收入信息、年支出信息、大事件、保险信息的。所采数据符合客户数据标准,并进行数据标准化对标贯标,随着系统的建设不断扩充和完善。

  (三)依托大数据实现个贷全流程风控。系统充分依托现有的客户关系管理、信贷管理、智能风控、公安联网核查、人脸识别、电子签名、短信验证等系统,实现行内数据+外部数据相结合、系统识别+人工复核相结合,全面加强贷款事前、事中、贷后风险管控。根据每个客户类型的特点,个性化配置各项风险监测,例如:资产照片是否采录、配偶是否已存在贷款、是否存在不良记录、授信金额是否大于家庭收入N倍(可配置)等共121项进行自动提示。

  (四)提高办贷效率,降低管理成本。全流程的“无纸化”、各类报告生成的“自动化”,减少了客户经理在办公室收集纸质材料、整理档案和撰写纸质调查报告、纸质贷后检查报告等环节,可从以往繁琐、重复的中后台工作解放出来,到一线去走访更多的客户。


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